自由职业者?以下是关于SEP ira你需要知道的

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如果你是个体户,并且正在寻找一个最慷慨的退休计划,你需要考虑一个SEP IRA。这种类型的计划最适合个体经营者或没有员工的小企业主。

它的核心是个人退休账户(IRA),但它比传统的个人退休账户(IRA)允许更多的贡献和税收减免。更正式的说法是简化雇员退休金计划IRA,这是最好的自主创业退休计划之一,因为你的退休帐户和税收储蓄有更大的储蓄机会。

SEP IRA如何工作?

SEP ira的工作原理与传统ira非常相似。你的贡献可能是免税的,钱可以投资在一个自我导向的帐户。投资收益在递延纳税的基础上累积,可以在59岁半时开始提取。

这两个计划最大的区别是缴款限额和补偿性缴款。对于传统的个人退休账户,你每年的缴款限额不超过6000美元,如果你50岁或以上(2019年),你的缴款限额不超过7000美元。然而,SEP IRA不允许为50岁以上的人提供额外的补偿性缴款。SEP个人退休计划的供款可以是你薪酬的25%,也可以是2019年的56000美元(2020年57000美元)。

如何建立个人退休计划

SEP IRA最大的优点之一是它的建立和管理很简单,没有复杂的文书工作。在实现时,考虑以下基本需求:

  1. 通过选择一个受托人来管理计划来开始这个过程。可以是银行、共同基金家族、经纪公司或机器人顾问。
  2. 创建一份书面协议,详细说明该计划的好处。IRS提供了表格5305-SEP,简化雇员养老金-个人退休账户供款协议,简化了流程。此外,受托人可能会提供任何必要的文件,包括计划的形式,以帮助您进行书面的建立过程。

为你的个人退休计划捐款

SEP个人退休帐户的另一个主要优点是,它是一个个人退休帐户,你可以开一个完全自主的帐户。这意味着你可以投资于提供全方位服务的经纪公司,并进行任何你选择的投资。你也可以选择在一个管理选项中持有计划,就像机器人顾问一样。另一个优势是,与传统的和罗斯个人退休账户不同,你可以为你的前一年计划做出贡献,直到该纳税年度延长的纳税截止日期。所以,如果你申请了2019年的税收延期,你仍然需要在2019年10月15日的延期纳税期限前提交,你仍然可以在延期的期限前缴纳你的SEP IRA,并节省你2019年的税收。

Roth IRA 9月。还记得我们说过,对于50岁以上的纳税人来说,SEP IRA是没有补偿性缴款的吗?Roth SEP ira也没有迎头赶上的贡献。但是,如果你的收入在罗斯个人退休账户的限额内,你可以建立一个单独的罗斯个人退休账户。你可以向该计划供款,只要你的自雇供款不超过五万六千元,便可供款。

你应该开SEP IRA吗?

显然,SEP IRA最大的优势是比传统或罗斯IRA允许更高的缴费限额。它不仅可以让你更快地积累一个更大的退休计划,还可以为你提供非常慷慨的税收减免。

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