投资股票的人数持续增加，尤其是在千禧一代和z世代RobinHood、Stash、Acorns和Coinbase等投资应用的兴起也得益于过去几年投资者的增加。今年，由于冠状病毒开始时的低股价，千禧一代和Z世代第一次投入到投资中，这也带来了巨大的增长。
为你的未来和退休投资是你可以做的最重要的事情之一。但投资对税收的影响也是不确定的。幸运的是，这些建议将为你提供关于税收和投资的可靠入门知识，它们将回答诸如“我应该保存什么样的投资记录?”、“我的资本利得如何纳税?”、“短期资本利得与长期资本利得有何区别?”
保持良好记录
现代券商和投资应用程序的交易记录相当不错，但它们并不总是完美的。有一个交易日志的备份总是好的——购买的日期，股票数量，成本基础，包括佣金和其他费用。如果有合并和收购，或其他类似的公司事件，也要记录这些事件的细节。
税收是根据实现的收益来评估的
对于许多新投资者来说，他们并不清楚自己的投资是如何缴税的。如果你买了一只股票，它的价值上升了，你不必每年为这些收益交税。只有当你通过出售股票“实现”收益时，你才需要支付。
如果你以10美元的价格买了10股X公司的股票，然后股价涨到了12美元，你还不用为这2美元的收益交税。它可以继续增长，而不被征税，直到你出售它。
投资的价值会上升，但也会下降。当你的投资价值下降时，除非你卖掉投资，否则不会产生任何税收影响。如果你以10美元的价格买了10股Y公司的股票，股价跌到8美元，你的账面损失是每股2美元，但没有真正的损失。当你去卖的时候，你会意识到损失。
已实现的损失可以用来抵销已实现的收益。在上面的情形中，公司X上涨2美元，公司Y下跌2美元，你将分别获得20美元的实现收益和20美元的实现损失。如果这些都发生在同一纳税年度，收益就会被损失抵消，你就不欠任何税了。
长期vs短期
说到收益，最好知道短期资本收益和长期资本收益的区别。
当你卖出股票并持有一年或更短时间时，你的收益按短期资本利得税率纳税。当你出售股票并持有一年以上时，你的收益按长期资本利得税率纳税。
短期资本利得税率是基于你的所得税等级税率。如果你的所得税率为22%，那么你的短期资本利得税率为22%。
长期资本利率仍然低于0%、15%和20%的普通收入利率，而且不与普通收入等级挂钩。
资本损失可以抵消收入
如果你一年内的损益大于收益，你可以从这些损失中提取3,000美元，并将其用于你的收入中，从而减少收入。超过3000美元的任何损失都可以无限期地结转到未来的纳税年度。
承受损失是痛苦的，但如果你必须承受，你可以用它来抵消更高的税收收入，这是很好的。
净投资所得税
如果你是单身或一家之主，收入超过20万美元，或已婚共同申报的收入超过25万美元，或已婚单独申报的收入超过12.5万美元，你可能需要缴纳3.8%的净投资税。这是对超过起征点的净投资收益征收3.8%的附加税。
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